Про роботу банківського сектору в умовах карантину
Для широкого загалу – щодо гривневої готівки
· Для Національного банку України важлива безпека українців в умовах поширення коронавірусу. Отримання фінансових послуг не має ставити здоров’я громадян під загрозу.
· Ми закликаємо громадян не відвідувати банківські відділення та уникати контактів з готівкою (як гривневою, так і іноземною валютою), яка може бути носієм вірусу.
· Натомість користуйтеся послугами дистанційного банкінгу.
· Замовляйте та оплачуйте товари і послуги онлайн. У тому числі і комунальні платежі за допомогою онлайн сервісів банків чи платіжних операторів.
· Максимально переходьте на безготівкові розрахунки, безконтактні та мобільні платежі за допомогою смартфонів та розумних годинників, чипованих платіжних карток.
· Якщо у вас старенькі батьки чи бабуся з дідусем, допоможіть їм розібратися в новітніх послугах, щоб і вони уникали місць громадського скупчення під час сплати комунальних платежів.
· Зі свого боку Національний банк працює в двох напрямках – щоб зробити користування готівки безпечнішим, а безготівкові платежі – дешевшими, ніж готівкові.
· В першому напрямку – НБУ буде підкріплювати банки готівкою безкоштовно (до 1 травня 2020 року). При цьому в першу чергу НБУ буде поставляти банкам готівку, видаватиметься готівка із запасів, сформованих до поширення коронавірусної інфекції на території України.
· Запаси готівки Національного банку є достатніми для забезпечення потреб економіки країни.
· Також НБУ планує безкоштовно збирати у банків готівкову гривню для знезараження банкнот. Готівка, яку НБУ отримуватиме від банків, спочатку зберігатиметься у окремому сховищі впродовж щонайменше 14 днів, після чого піддаватимуться температурному шоку (160 градусів за Цельсієм).
· В другому напрямку – НБУ планує тимчасове скасування тарифів в Системі електронних платежів.
· Також важливо знизити тарифи на інтерчейндж. Це має здійснюватися адміністративним шляхом. Сьогодні банківські послуги повинні бути дистанційними з метою забезпечення соціальної відповідальності банківської системи.
Для широкого загалу – щодо готівкової інвалюти
· Банки мають валютну ліквідність – понад 8 млрд дол. США. Але це переважно безготівкова валюта.
· Неможливість купити долари США та іншу іноземну валюту в касах банків, що постерігається наразі, пов’язана з нестачею валютної готівки у банків через перебої з авіасполученням.
· Найближчим часом це питання буде вирішене.
· НБУ вже закупив частину валютної готівки в євро і планує 19 березня провести аукціон з продажу готівкової валюти за безготівку.
· Також НБУ зараз працює з контрагентами з США, щоб доставити значну партію валютної готівки в доларах США.
Для вкладників банків
· Банки працюють в звичайному режимі і продовжують безперебійно обслуговувати клієнтів в повному обсязі, перевівши частину обслуговування у дистанційну форму.
· Немає жодних обмежень з боку НБУ на роботу банків чи проведення ними операцій (видачі коштів з депозитів, надання кредитів, обміну валюти тощо).
· Також під час наради з 50 найбільшими банками країни, яка відбулася 18березня, НБУ звернувся до банків із закликом, щоб фінустанови не накладали жодних обмежень на операції клієнтів. Замість обмежень має бути здорова комунікація з клієнтом.
· Банки мають більш ніж достатньо коштів, щоб задовольнити потреби клієнтів як безпосередньо у касах відділень, так і у банкоматах.
· Безперебійне касове обслуговування та поповнення банкоматів буде забезпечено за будь-яких умов. У тому числі й у випадку підвищеного попиту на гривневу готівку з боку населення.
· Якщо банки потребуватимуть ліквідності, Національний банк готовий надати їм всю необхідну підтримку за рахунок вже наявних стандартних та нових інструментів.
· Таким чином, немає причин квапитися знімати кошти з рахунку чи позапланово проводити будь-яку іншу банківську операцію. Якщо немає потреби робити невідкладні витрати, які потребують зняття готівки з рахунку, і є можливість почекати до завершення карантину – зачекайте.
Для позичальників банків
· Розуміючи усю складність ведення бізнесу та потребу в дистанційній роботі чи навіть відпустках за власний рахунок для громадян в умовах карантину, Національний банк передбачив особливий пільговий період обслуговування кредитів в період дії карантину для населення та бізнесу.
· Пільговий період буде застосовуватися до всіх кредитів, що станом на вечір 7 березня 2020 року були працюючими та обслуговувались.
· По-перше, банки не будуть нараховувати штрафи та пеню за невчасні платежі за споживчими кредитами у період з 1 березня по 30 квітня. За ініціативою НБУ Верховна Рада заборонила це на рівні закону.
· Але важливо пам’ятати – банки продовжать нараховувати проценти в цей період, зсувається лише строк, коли вам потрібно буде їх сплатити.
· По-друге, банки будуть активно здійснювати реструктуризацію кредитів як населення, так і бізнесу.
· Підхід може бути індивідуальним у випадку з корпоративними позичальниками та стандартним у випадку з роздрібними. Особливим має бути підхід і до тих галузей, які через карантин повністю втрачають доходи і сьогодні не працюють, та для населення, яке в результаті карантинних заходів та призупинення роботи окремих компаній тимчасово не працює.
Для широкого загалу – щодо підтримки економіки з боку НБУ
· Національний банк працює над новими інструментами надання банкам фінансування, які допоможуть банкам задовольняти попит бізнесу на гривневі кошти і продовжувати належним чином виконувати свою основну функцію – підтримувати економіку.
· Це важливо і сьогодні, і буде не менш важливо після завершення карантину, коли економіка повернеться до повноцінного функціонування.
· Зокрема, для цього вже внесено зміни до операційного дизайну монетарної політики, що надасть банкам більшу гнучкість в управлінні власною ліквідністю, а також запроваджено інструмент довгострокового рефінансування для підтримки кредитування та ліквідності банків.
· Також ми плануємо зробити більш доступними для банків кредити екстреної підтримки ліквідності, розширивши критерії прийнятності застави за такими кредитами, та додатково за потреби можемо оголосити позачергові тендери з підтримки ліквідності.