Крупнейшие финансовые аферы 90-х: от калифорнийских червей до гражданской войны

Просто случайно узнал факт о том, к каким диким последствиям привел крах финансовых пирамид в Албании. Вспомнил молодость и захотелось подробнее узнать об истории подобных пирамид в странах Восточной Европы 90-х годов прошлого столетия. И вам рассказать. В том или ином виде они существовали везде. Поэтому, если все таки нужна мораль, то она есть у меня. И звучит так: «Чуваки! Дураки не только среди нас!»

Відео українською https://www.youtube.com/watch?v=pVEg3O11Daw&t=934s 

Текст українською https://poltava.to/project/11295/

Истории пирамид, которые действовали на бескрайних просторах распадающегося СССР, я касаться не буду. Думаю, все и так помнят. И МММ, и любителя бабочек Мавроди, и гениальную рекламу с Леней Голубковым, вмиг разобранную на мемы, и «дома селенга» и «хопер-инвесты» и прочие «властилины». А если вдруг, в силу возраста, не помните, спросите у мам и бабушек. Многие из них были не только свидетелями, но и участниками этого безумия. Причем количество пирамид измерялось тысячами. Кроме крупных, с телевизионной рекламой, существовали еще и мини или даже микро пирамидки регионального масштаба, чья деятельность охватывала один город, район или область.

Почему пирамиды были настолько популярны? Переход от плановой экономики к капитализму для многих стал шоком. Люди ждали капитализма, понимая под ним богатую, сытую, комфортную и свободную жизнь. Вместо этого получили остановку производства, гиперинфляцию и нищету. Рабочие Гданьской судоверфи, которые создали «Солидарность» и спровоцировали крах коммунизма в Польше, теперь наблюдали, как их рабочие места режут на металлолом. 

Внезапно пришлось приспосабливаться к миру спекуляций, где деньги могли приумножаться словно по волшебству. Мало кто мог точно сказать, как должна работать успешная торговля, но перспектива огромных выгод была слишком велика, чтобы сопротивляться. Никто ничего не знал. Никто ничего не понимал в инвестициях, акциях, облигациях. Но в придуманный самими же капитализм продолжали верить. Чем меньше знали, тем больше верили. И чем беднее была бывшая социалистическая страна, чем более закрытой она была, тем больше верили, и тем больше, в итоге. пострадали. Ну а в проворных мошенниках недостатка нигде и никогда не было.

Начнем с Румынии. Пирамида «Каритас» (Caritas) выделяется даже на фоне общего безумия начала 90-х. Если в других странах мошенники обещали десятки или сотни процентов годовых, то здесь масштаб жадности был доведен до абсолюта. Схема была основана в апреле 1992 года в городе Клуж-Напока бывшим бухгалтером Иоаном Стойкой. Изначально это подавалось как «касса взаимопомощи» для борьбы с бедностью в переходный период. Правило было только одно: вы вносите наличные леи, ждете ровно три месяца и получаете сумму в 8 раз больше.

В отличие от некоторых других пирамид, «Каритас» даже не пытался симулировать реальный бизнес. Деньги предыдущим вкладчикам выплачивались исключительно из мешков с наличностью, которые приносили новые участники. Клуж-Напока превратился в место национального паломничества. Со всей Румынии туда шли специальные поезда и автобусы. Люди спали на улицах и в машинах, чтобы отстоять многодневную очередь и отдать свои деньги. Наличных было так много, что их взвешивали на весах, а не пересчитывали, и перевозили в буквальном смысле в грузовиках. Каждая пятая румынская семья вложилась в пирамиду. На пике своей деятельности в оборот «Каритас» было вовлечена треть всех наличных денег Румынии. 

Иоан Стойка, стал самым популярным человеком в Румынии. Церковные лидеры прославляли его за разработку решения проблемы глобального кризиса. Его приветствовали как «святого», «папу римского», «мессию» и «пророка». Но уже осенью 1993 года приток новых денег начал отставать от обязательств по выплатам. К октябрю выплаты прекратились полностью. Тысячи людей потеряли всё свое имущество. «Каритас» был официально признан банкротом с долгами около 450 миллионов долларов США (колоссальная цифра для Румынии того времени). Стойку арестовали и приговорили к 7 годам лишения свободы за мошенничество, но после апелляций срок сократили. В итоге создатель одной из крупнейших пирамид Европы отсидел всего полтора года.

В Болгарии эпоха финансовых мошенников вошла в историю как «Эпоха фараонов». Ну и правда, если у тебя есть пирамида, то ты, по ходу, фараон. Главным фараоном считается Иво Недялков. В отличие от многих случайных дельцов, он был высокообразованным юристом с отличными связями в элите и структурах госбезопасности. Его компания привлекала огромные средства за счет агрессивной рекламы и имиджа «респектабельного» бизнеса. К моменту краха фонд собрал чуть больше 16 миллионов долларов. Колоссальные деньги для страны со средней зарплатой в 30 долларов.

Когда выплаты прекратились, Недялков бежал за границу. Был арестован во Франции, и после долгих судебных разбирательств получил тюремный срок. Сам он до конца утверждал, что его бизнес не был пирамидой, а просто пал жертвой некомпетентности властей и банковского надзора. Болгарских «фараонов» часто связывали с бывшей коммунистической номенклатурой. Считалось, что создание пирамид было одним из способов легализации так называемых «красных денег» в частные руки на заре капитализма. Крах пирамид в 1994–1995 годах не только оставил десятки тысяч людей ни с чем. Официально следствие признало потерпевшими около 137 тысяч человек. Он еще и послужил катализатором банковского кризиса. Средние зарплаты и пенсии упали до нескольких долларов в месяц, а в стране начались массовые протесты и дефицит хлеба.

«Королевой венгерских пирамид» считается Маргит Трибусерне. Выдавая себя за успешную бизнес-леди, она привлекала деньги граждан, обещая совершенно нереальную доходность в 120% годовых. За несколько лет она выманила у десятков тысяч венгров около 16 миллионов долларов. В конце 90-х пирамида рухнула и мошенницу арестовали и приговорили к 9 годам тюрьмы. Но тетка была уникальная. Освободившись в 2005 году, она не стала менять профессию и запустила новую, точно такую же схему. Как и в первый раз все закончилось тюрьмой.

Венгрии принадлежит слава создания самой абсурдной пирамиды, получившей название «червивое безумие». Дельцы начали агрессивно рекламировать разведение калифорнийских дождевых червей для производства «биогумуса». Организаторы заключали контракты, гарантируя, что будут выкупать расплодившихся червей и произведенный гумус по фиксированным, невероятно высоким ценам. Банки легко и без проверок выдавали целевые кредиты на «покупку червей». В бизнес ринулись тысячи людей по всей стране: от пенсионеров до заводских рабочих. На самом деле реального экспортного рынка для такого количества биогумуса не существовало.

Когда в начале 1990-х приток новых участников иссяк, система рухнула. Десятки тысяч венгров остались с кучами бесполезного компоста, миллионами червей, которых некуда было деть, и, что самое страшное, — с гигантскими банковскими долгами, которые они не могли выплатить. Венгрия уникальна еще и тем, что самые крупные аферы произошли так уже в XXI веке. Например, известная пирамида «Брокер Марчи» действовала 15 лет и рухнула только в 2015 году.

В Польше финансовое безумие приняло вид беспрецедентной биржевой лихорадки. Хотя были и классические пирамиды, например «Безопасная касса сбережений» Леха Гробельны.

Обещая вкладчикам астрономические 300% годовых, он привлек средства примерно 10 тысяч поляков. В 1990 году, схема неизбежно рухнула. Гробельны бежал в Германию, позже он был экстрадирован, отсидел срок и был убит при загадочных обстоятельствах в 2007 году.

Но главные события происходили на бирже. Варшавская фондовая биржа торжественно открылась в апреле 1991 года. На первых торгах котировались акции всего пяти компаний. Однако в 1993 году началось нечто невероятное. За год, с весны 1993 по весну 1994 года, основной индекс биржи вырос почти на 1000%. Акции некоторых компаний росли на десятки процентов в неделю. В обществе вспыхнула настоящая золотая лихорадка. Перед брокерскими конторами выстраивались огромные очереди. Люди ночевали на улицах, жгли костры, составляли списки, чтобы успеть подать заявку на покупку ценных бумаг

Поверив в беспроигрышность системы, многие поляки брали огромные кредиты, продавали квартиры и машины, чтобы вложить всё в акции. Символом и пиком этого безумия стало первичное размещение акций «Силезского банка». На покупку акций записалось более 820 тысяч человек. Акции банка открылись по цене 675 злотых, в то время как государство продавало их инвесторам по 50 злотых. Те, кто смог продать акции в первый день, заработали 1350% прибыли мгновенно. 8 марта 1994 года начался обвал. В течение нескольких недель и месяцев многие акции потеряли от 40% до 70% своей стоимости. Сотни тысяч неопытных инвесторов лишились сбережений, многие остались с неподъемными банковскими кредитами.

В Чехии пирамиды тоже имели свою специфику. Местные мошенники действовали более «интеллигентно»: они маскировались под респектабельные институты — приватизационные фонды и кредитные союзы. Главной валютой стали приватизационные сертификаты. Молодой финансист Виктор Кожени, он же «пират из Праги», создал инвестиционную компанию «Гарвардские фонды». Отличное название для пирамиды, не находите? Чувак обещал через год выплатить десятикратную прибыль на номинальную стоимость ваучера. Каждый десятый чех отнес ему сертификат. С помощью собранных ваучеров Кожени получил контроль над крупнейшими государственными предприятиями страны, распродал их за бесценок, вывел деньги и сбежал на Багамы. Где и живет до сих пор.

Другая форма финансового мошенничества в Чехии — кредитные союзы. Они привлекали депозиты граждан под высокие проценты — до 20–30% годовых, а потом раздавали их в виде необеспеченных кредитов фирмам, связанным с руководством союзов. Десятки тысяч обычных чехов потеряли свои сбережения. Бесследно исчезли около 200 миллионов долларов. Соседняя Словакия была страной классических пирамид. Пострадали от них около 170 тысяч граждан.

В Сербии времен Милошевича финансовые пирамиды были фактически неформальным государственным проектом. В условиях международных санкций, войн и гиперинфляции государству нужно было изымать у населения твердую валюту. Для этого власти позволили расцвести двум гигантским структурам. Дафимент банк, основанный Дафиной Миланович, которую в пропаганде называли «сербской матерью», предлагал абсурдные 15–19% в месяц по валютным вкладам. Югоскандик, под руководством Ездимира Василевича, не отставал. Весной 1993 года обе пирамиды предсказуемо рухнули. Около 150 000 граждан потеряли сотни миллионов немецких марок

Ну а теперь Албания. После почти полувека жесточайшей изоляции при диктатуре Энвера Ходжи Албания была самой бедной и закрытой страной Европы. Но в 1992 году страна вытянула джек-пот в виде европейских санкций на Югославию. Был введен полный запрет на международную торговлю, поставки нефти и оружия. Из-за международного эмбарго цены на черном рынке Югославии были астрономическими. Для привлечения средств под занятие контрабандой возникли гигантские финансовые пирамиды. Торговля приносила настолько огромную маржу, что на первых порах компании действительно могли выплачивать вкладчикам их высокие дивиденды.

Пирамид было несколько. Их создателями были совершенно разные люди — сотрудник госбезопастности, криминальные авторитеты. Одной из них руководила Максуде Кадэна, бывшая работница обувной фабрики. Около двух третей населения страны вложили в эти схемы свои деньги. Общая сумма составила около 2 миллиардов долларов что составляло более половины ВВП Албании. Получив такие невероятные деньги, некоторые компании стали инвестировать в различные секторы реальной экономики, такие как гостиницы, автозаправки, магазины и заводы.

Но все хорошее рано или поздно кончается. В конце 1995 года было подписано Дейтонское соглашение, и санкции ООН против Югославии были приостановлены. Доходы от контрабанды упали, и приток новых денег в пирамиды иссяк. В январе 1997 года крупнейшие схемы начали банкротиться одна за другой. Сотни тысяч семей в одночасье потеряли всё. 15 января на юге страны вспыхнули протесты. К февралю-марту Албания погрузилась в тотальную анархию. Протестующие вскрыли армейские склады. В руки гражданского населения попало более 600 тысяч единиц огнестрельного оружия, миллионы патронов и гранат.

Армия и полиция Албании фактически разбежались. Начали создаваться «комитеты спасения», и целые города оказались под контролем вооруженных преступных группировок. Хаос унес жизни примерно 3 000 человек. Десятки тысяч албанцев на угнанных военных катерах, лодках и старых кораблях хлынули через Адриатическое море в Италию и Грецию. Этот поток беженцев оказался даже масштабнее, чем при падении коммунистического режима в 1991 году. В страну был введен семитысячный миротворческий контингент под руководством Италии. Им потребовались месяцы, чтобы разоружить население и сформировать новое правительство. Огромная часть украденного оружия хлынула в соседнее Косово, превратив за несколько месяцев Армию освобождения Косово из небольшой подпольной группировки в серьезную военизированную силу.

Такая вот история. К слову, многие формы финансовых пирамид находили свое применение и в наших широтах .И бизнес на калифорнийских червях. И кредитные союзы. Но основной формой были все-таки, классические пирамиды. По разным оценкам, жертвами мошенников стали от 30 до 40 миллионов человек на всем постсоветском пространстве. Размер убытков посчитать невозможно. Но счет, без сомнения, идет на миллиарды долларов.

На этом все. Надеюсь, вам было интересно.

Лайки, подписки, комменты категорически приветствуются!