Как справиться с обязательствами по ипотеке

Несколько лет назад, в условиях экономического бума, практически каждый, имеющий более или менее приличную заработную плату и возможность предоставить банку какой- либо залог, мог взять ипотечный кредит. Последний же позволял приобрести новое жилье. О том, что данное жилье в момент покупки не становилось собственностью дебитора, никто и не думал. Как банк, так и сам одалживающий, полагаясь на экономическую стабильность тех лет, радовались своим сиюминутным выгодам, не прогнозируя возможность ухудшения собственной финансовой ситуации, а также общей финансовой ситуации в стране. И сейчас, когда это ухудшение реализовалось, а конкретно – наступил финансовый кризис, до этого столь милое слово «ипотека» превратилось в ужасного монстра для очень многих людей.
 
Чем же грозит невыполнение кредитных обязательств – запятнанной кредитной репутацией, ограничением по выезду за пределы государства, отобранной квартирой и залогом? Последствия действительно серьезны. Но целью данной статьи является не напугать, а помочь. Поэтому постараемся разобраться в том, как же действовать заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию. Определим те уступки, на которые может пойти банковская организация, если дебитор обратится за помощью, и во что данная помощь может вылиться.
 
Без сомнений, прятаться от банков, прекратив выплачивать ежемесячную сумму по ипотеке, и ожидать начала процесса по «выколачиванию» долга не стоит. Как только вы почувствовали, что выполнять платежи в данном размере для вас стало тяжело или вообще практически невозможно, лучше сразу обратиться в банк. Банки, не желая терять время и деньги, связанные с невыполнением ваших кредитных обязательств, смогут предложить несколько вариантов решения проблемы. Да и если они все-таки лишат вас квартиры и того недвижимого имущества, которое было определено как залог во время присвоения кредита, им будет очень трудно это имущество реализовать, так как на рынке недвижимости образовался застой. И если им все-таки удастся данную недвижимость продать, то только по стоимости, значительно ниже изначальной. Все это также требует дополнительного времени, а, как известно, время – деньги. И банки, как никто другой, это понимает.
 
Так какой выход из сложившейся ситуации может увидеть банк? В первую очередь, банки могут предложить либо организовать кредитные каникулы, либо продлить срок кредитования. Но, конечно, на помощь могут рассчитывать только те дебиторы, которые до этого ответственно выполняли платежи по кредиту каждый месяц и в нужном объеме.
 
В случае кредитных каникул процесс выплат на некоторое время прерывается. Максимально данный перерыв может длиться полгода. На большее банки обычно не способны, по крайней мере об этом сообщают их сотрудники. Но исключать возможность повторных кредитных каникул все же не стоит. Практика доказывает, что данный факт имел место быть, причем неоднократно. Минус кредитных каникул состоит в том, что за них банк начисляет дополнительный платеж, чаще всего в виде дополнительного процента, что, конечно, увеличит сумму вашего кредита.
Второй возможный вариант – это, как уже было сказано, продление срока кредита. В данном случае условия договора по ипотечному кредитованию претерпевают некоторые изменения – срок, на который взят кредит, увеличивается, и при этом уменьшается ежемесячный платеж заемщика. Невозможность продления договора также может иметь место, если просчитанный срок будет истекать позже выхода дебитора на пенсию.
 
Еще одним способом упрощения условий по ипотечному кредитованию может стать так называемое жонглирование валютами, но это возможно только в том случае, если ипотека была присвоена банковским учреждением в иностранной валюте. Банк может трансформировать данный кредит в национальную валюту, конечно, если он данную услугу предоставляет. Но, к сожалению, есть одно «но». Следует помнить, что данные преобразования выгодны дебитору, только если будет проходить процесс потери ценности национальной валюты, что бывает далеко не всегда. В обратном случае дебитор, переводя свой ипотечный кредит из иностранной валюты в национальную, не только не снизит общую сумму долговых обязательств, а наоборот, увеличит.