Дам в долг. Под проценты
Владельцы «кубышек» готовы одалживать под 3—4% в месяц (36—48% годовых). Банки же выдают нецелевые кредиты под 3% в месяц.
Сейчас банки практически приостановили кредитование населения, но
потребность в кредитах по-прежнему существует. Вот и стали сейчас
появляться объявления на улицах «Дам в долг. Под проценты». Занимают
обычные физлица, у которых есть заначка и они готовы пустить ее в дело.
Выгодно ли это заемщику? По процентам — да. Владельцы «кубышек» готовы
одалживать под 3—4% в месяц (36—48% годовых). Банки же выдают нецелевые
кредиты под 3% в месяц.Но из-за комиссий за оформление кредита
(5—12%), ежемесячной комиссии (до 1,5—2%) реальная ставка достигает 80%
годовых. Можно попытаться взять целевой кредит — на покупку авто (18—40%
годовых в грн.) или жилья (15—40% в грн.). Но их выдают единицы банков,
которые выдвигают жесткие требования к заемщику. Стоимость же
«ломбардных» денег очень высока: 0,3—1,5% в день, что вытекает в
109,5—547,5% годовых. Но вот по срокам брать кредиты у граждан не очень
выгодно под крупные покупки. Максимальный срок таких кредитов — до 2
лет. То есть имеет смысл брать под какие-то не очень дорогие покупки.
В чем может быть подвох для заемщика? Если частник ставит дело на
широкую ногу, он, как правило, обзаводится «крышей», и если вы не
отдадите деньги в срок, есть риск, что вам будут угрожать пересчитать
кости.Давать взаймы тоже выгодно. Так, депозит в долларах будет
приносить вам в среднем $10 на каждую тысячу «зеленых» в месяц, а
выданный кому-то кредит — $30—40 на ту же тысячу. Правда, риски в
последнем случае весьма велики. Вы можете нарваться на мошенника,
который может просто-напросто исчезнуть с вашими деньгами. Либо же
заемщик будет тянуть резину с возвращением долга. Поэтому одалживать
незнакомым людям мы не рекомендуем. Но и в случае со знакомыми нужно
подстраховаться. Как? Рассказывают юристы.
ПОБОЛЬШЕ ДОКУМЕНТОВ!
«Главное — письменно оформить отношения с заемщиком, — говорит юрист юркомпании «Шмаров и Партнеры» Анна Панченко. — Иначе вы не сможете ничего доказать в суде. Более того, согласно ст. 1047 Гражданского кодекса Украины, договор займа должен быть письменным, если сумма займа больше 170 грн.». Для пущей надежности лучше оформить и расписку, и договор займа. «В договоре будет зафиксирована сумма займа, условия ее передачи, порядок и сроки возвращения, штраф за нарушение обязательств, а расписка подтвердит сам факт передачи денег», — советует старший юрист юркомпании Jurimex Любомир Пытель.
ВАЛЮТА-ПРОЦЕНТЫ.
Закон
позволяет занимать деньги не только в гривне, но и в валюте. Но если
дело дойдет до суда, то должника обяжут погасить долг по валютному займу
в гривне — по курсу НБУ на день принятия решения судом. Сложнее обстоит
дело с процентами по кредиту. «Статья 4 Закона «О финуслугах»
определяет, что давать средства взаймы под проценты могут только
финансовые организации, имеющие соответствующую лицензию», — говорит
Любомир Пытель. Ушлые должники на основе этого могут попытаться оспорить
договор займа. «Но даже если суд пойдет на поводу у должника, то
недействительными могут быть признаны только пункты договора,
посвященные процентной ставке. А занятую сумму заемщик должен будет
вернуть в любом случае». Чтобы решить эту проблему, требуйте от заемщика
написать расписку и подписать договор займа на сумму большую, чем
реально занимается. Скажем, расписка пишется на 6 тыс. грн., а
одалживаете всего 5 тыс. грн. (1000 грн. и есть проценты за пользование
займом).
ЗАЩИТА ЗАЛОГОМ.
Еще больше
обезопасить себя можно, потребовав от будущего должника залог — квартиру
или машину. «Согласно Гражданскому кодексу, у физлица, не имеющего
лицензии на осуществление финансовых операций, есть на это право, —
говорит адвокат юрфирмы «Шмаров и Партнеры» Олег Кононенко. — Оценка
залога производится сторонами произвольно либо на основе экспертизы
независимого оценщика. При этом заключается и нотариально удостоверяется
договор займа с указанием предмета и оценочной стоимости залога». По
словам опрошенных нами юристов, в практике до оформления залога дело
редко доходит. Чаще используется другой вариант: кроме договора займа,
заключается нотариально удостоверенный договор поручительства, согласно
которому третье лицо обязуется погасить сумму долга и проценты по ней,
если сам заемщик окажется не в состоянии вовремя погасить заем.
ЕСЛИ ДОЛГ НЕ ОТДАЛИ
Если заемщик просрочил погашение долга, отправляйте ему заказное письмо с уведомлением. В нем потребуйте погасить кредит и предупредите, что в случае неуплаты будете подавать в суд. Если в течение недели-другой должник не объявится, обращайтесь в суд. После его решения нужно обращаться в районную исполнительную службу по месту жительства должника, которая и будет взыскивать с него деньги. Избежать судебной волокиты удастся тем, у кого договор займа заверен нотариусом. «Нотариальное удостоверение удобно тем, что в случае невозврата денег кредитору не надо будет обращаться в суд за признанием своих прав. Нужно будет получить исполнительную надпись нотариуса на договоре и с ним обращаться в исполнительную службу», — говорит Анна Панченко.