18.11.2012 | 16:50

Трохи про фінансову незалежність

Інструменти, які можна використати для її досягнення

Одного вечора п'ять років тому мій товариш запросив мене на розмову з приводу інвестування для досягення у майбутньому фінансової незалежності. Того дня для мене ці поняття були зрозумілі лише в загальних рисах з теоретичних курсів предметів, які я вивчав у вузі. На таку зустріч нас зійшлося дев'ятеро.

Початковими нашими ідеями були:

- періодичні зібрання для обговорення фінансових ринків та їх тенденцій,

- щомісячний збір власних коштів для накопичення і подальшого сумісного інвестування у різні фінансові інструменти.

Один з учасників повідомив про існування за кордоном так званих інвестиційних клубів. Це організаційно-правова форма зібрання фізичних осіб для сумісного інвестування. Такі клуби там відіграють важливу роль! Вони спрямовують порівняно невеликі фінансові потоки з користю для малого та середнього масштабів економіки (як відомо малий та середній бізнеси в Європі складають від 30% до 70% ВВП країн). Наше правове поле не передбачає існування такої ОПФ. Тому нам залишилося задовольнитися лише моральними домовленостями між учасниками "на чесному слові товаришів".

Для реалізації задуманого ми разом вирішили таємно проголосувати: чи кожен з нас хоче бачити усіх, хто прийшов, у такому об'єднанні, основою якого є лише довіра і більше нічого?  Або, кому з учасників хто з нас не довіряє? Роздали папірці, на яких треба було написати ім'я людини, якій ви не довірили б свої гроші.

Після голосування нас залишилося восьмеро.

Цей день у нас почав вважатися Днем народження нашого інвестиційного клубу. Скоро у нас буде ювілей - 5 років!

Почали збирати щомісячні внески. Куди дівати? Вирішили відкрити депозит на 3 місяці у кредитій спілці (бо там були високі відсотки).

Тому перший інструмент, який можна використовувати у своєму портфелі для досягнення фінансової незалежності - депозит.

Про депозити можна писати багато! Різні строки, валюти, різні умови: поповнення, капіталізація, конвертація. Це гарний засіб для збереження та накопичення коштів, проте для отримання доходу - низькодохідний.

Другий інструмент, з яким ми зустрілися, - пойові інвестиційні фонди (ПІФи). Інформації про них теж багато. Це фонди, які диверсифікують кошти їх учасників між різними секторами економіки, вкладаючи їх переважно у цінні папери підприємтсв та облігації. Інвестуючи сюди, не треба думати багато. За вас це будуть робити інші люди, які будуть розпоряджатися вашими коштами. Купив паї - отримуй дивіденди на них. Все. Коротко: це - менш ризикований фінансовий інструмент, ніж інвестування безпосередньо у акції, більш стабільний. Гарно працює в зростаючій економіці. Під час кризових явищ переважно стає збитковим.

Акції підприємств. Тут дещо складніше. Треба аналізувати: підприємство, акції якого купуються, сектор економіки, конкуренцію, залежність від інших секторів економіки, власників, політичні ризики, ринкові тенденції ціни, зайнятість, плани розвитку, контракти і т.д. Об'єм інформації для прийняття рішення значний! Проте він вартий того, щоб розбиратися. Інвестуючи сюди можна отримувати два види доходів: дивіденти та дохід від спекулятивних операцій. Це один з найдохідніших інструментів при зростанні економіки при правильному прийнятті рішень. При вмілому інвестуванні він дохідний і під час кризи.

Страхування життя (лайфове страхування). Це сімбіоз страхування та накопичення. Дохідність інструменту приблизно рівна депозиту, може бути вищою. За довірення своїх коштів страховій компанії ви ще й отримуєте страхування здоров'я та життя. Мінімальний дохід у 4% річних від лайфової страхової компанії ви отримаєте завжди, бо це передбачено нашим законодавством.

Нерухомість. Чудовий інструмент. По-перше, доходи від оренди та рента (оренда землі) майже постійні (маю на увазі за стабільністю, величина доходу може коригуватися в залежності від ринкової інфраструктури) при вірно вибраному об'єкту нерухомості. По-друге, це - гарний спекулятивний інструмент при зростанні економіки та ринку. Значні капітали у світі накопичувалися завдяки операціям з нерухомістю - Д. Трамп, Р. Кіосакі та інші.

Спекулятивні операції з дорогоцінними металами (золото, срібло, платина, паладій), іноземною валютою. Все просто - купив дешевше, продав дорожче. Тільки слідкуй за ринком! Аналізуй та приймай рішення.

На графіку - ціна на золото (доларів США за унцію) за останні 5 років на фінасових біржах світу (посилання на сайт: http://www.kitco.com).

Ціна на золото протягом останніх 5 років

Ринок похідних фінансових інструментів - форварди, фьючерси, опціони. Непростий ринок. Проте менш ризикований, ніж ПІФи та акції. Новий для України. Але фізичні особи вже мають змогу його використовувати для отримання доходу на шляху до фінансової незалежності.

Інвестиції в бізнес. Тут можна просто вкладати гроші з обговоренням отримання доходності на свої вкладення від бізнесу. Інший варіант - безпосередньо займатися бізнесом і отримувати прибуток. Ризиковий інструмент. Але при вмілому управлінні є доволі прибутковим. Цікавий для тих, хто ним займається.

Мережевий маркетинг. Як один з інструментів івестування теж можливий для використання. У суспільстві сприймається неоднозначно. В основному пов'язаний з побудовою мережі для продажу певної продукції чи послуг. Стабільний по своїй суті. Проте переважно вимагає неабияких зусиль на початкому етапі.

Надання позик. Ризиковий інструмент. Потребує вмілої мінімізації ризиків при його використанні.

Ось коротко все, з чим ми зіштовхнулися при спільному інвестуванні.

Особисто для мене існування нашого об'єднання багато означає!

Це

- розширення мого фінансового кругозору,

- відпрацювання звички накопичення та прибуткового розміщення ресурсів,

- запорука фінансової незалежності у майбутньому,

- мінімізація ризиків при інвестуванні завдяки колегіальному обговоренню та прийняттю рішень,

- приємне спілкування та продуктивне проведення часу з розумними людьми.

Звичайно, при наявності власних ресурсів усі ці інструменти можна використовувати самостійно. Проте, об'єднуючи зусилля з іншими небайдужими людьми отримується значно більший синергетичний ефект.

Про автора
Останні публікації